一、套路贷的表现形式

套路贷是指：以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过虚增债务、签订虚假借款协议、制造资金走账流水、肆意认定违约、转单平账、虚假诉讼等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的行为。此类犯罪行为过程复杂，形式多样，后果严重，从近期侦办的案件来看，主要以“车贷”、“房贷”、“校园贷”为主，涉嫌的罪名主要有：诈骗罪、强迫交易罪、敲诈勒索罪、抢劫罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、虚假诉讼罪、强奸罪、强迫卖淫罪等。

二、套路贷一般犯罪过程

以民间借贷为名，骗取被害人签订虚高借款、财物抵押等合同；制造银行流水，刻意造成被害人取得全款假象；肆意认定违约；采用转账平单等手段，恶意垒高借款金额；通过暴力、威胁等手段或虚假诉讼，达到非法侵占财产目的。

三、学生报案时需注意提供的证据

（一）报案陈述要点

①基本情况。报案人个人基本情况，通过何种途径认识出借公司或出借人，借款需求及用途，受害人与犯罪嫌疑人的联系方式（qq、微信、手机、邮件等）、双方在借款过程中使用的支付宝、微信、银行卡等账号。

②借款的过程。借款的具体时间、地点、双方到场人员，签订借款合同的过程，合同的数额、利息、手续费、保证金、违约责任等重点内容，转账金额、实际取得金额，差额原因等款项交割情况；再次借贷情况如前（注意有无暴力或胁迫情况）。

③索债的过程。索债的时间、地点、手段、金额及后果。是否存在肆意认定违约（提前索债、故意制造违约等），有无暴力、威胁行为（包含滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等软暴力手段），索债时现场的环境（着重凸显对方的人数、衣着特征、纹身、现场是否摆放器具等），本人被索债时的心理状态等。

④借款、索债对报案人（被害人）造成的影响。从生活、学习、工作、家庭等各方面表述影响情况（后果）。

⑤其他需说明的情况。如借贷的诉讼情况。立案、财产保全、判决、执行等情况，涉案金额、执行标的、连带责任等情况。

（二）提供相关知情人员

①因索债被影响的报案人近亲属。

②报案人周边朋友或者老师、同学等知情及受影响人员。

（三）提供物证、书证、电子数据等

①报案人能够提供的借款合同、相关转账的凭证、财产交付的凭证、相关的金融账户情况以及与犯罪嫌疑人交流内容等资料。

②报案人被骗过程中所涉及的通话记录、聊天记录、邮件记录、金融账户、交易明细等书证、电子数据。

③报案人与出借公司或出借人沟通过程中所使用的手机、电脑、IPAD等通讯网络设备以供勘验。

④根据公安机关要求，提供其他可以证明报案内容的文字、图片、影音资料、电子数据等。

四、套路贷行为所涉嫌的常见罪名

（一）诈骗罪

犯罪嫌疑人以非法侵占财物为目的，虚构事实、隐瞒真相，实施套路贷行为，未采用明显暴力或者威胁手段的，以诈骗罪定罪处罚。

（二）强迫交易罪

犯罪嫌疑人进行套路贷活动，如无法查明其非法占有故意，但有证据证明其使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的，以强迫交易罪定罪处罚。

（三）寻衅滋事罪

犯罪嫌疑人实施套路贷行为，对被害人采用堵锁眼、泼油漆；使用“呼死你”、“轰炸机”等软件；或者有组织地采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段严重扰乱被害人及其家属正常工作、生活秩序的，以寻衅滋事罪定罪处罚。

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（四）敲诈勒索罪

犯罪嫌疑人实施套路贷行为，在索债过程中使用轻微暴力或“软暴力”；以损害个人名誉或利益相威胁（如发布裸照、贴大字报、向法院提起诉讼等）等手段使他人产生心理恐惧或者形成心理强制的，以敲诈勒索罪定罪处罚。

（五）抢劫罪

犯罪嫌疑人实施套路贷行为，在索债过程中使用严重暴力或以严重暴力相威胁的，以抢劫罪定罪处罚。

（六）非法拘禁罪

犯罪嫌疑人实施套路贷行为，在索债过程中使用捆绑、关押、禁闭或其他方式，非法剥夺人身自由的，以非法拘禁罪定罪处罚。

（七）虚假诉讼罪

犯罪嫌疑人实施套路贷行为，在索债过程中，以翻倍借条、阴阳合同、留白协议等虚假借贷凭证，向人民法院提起民事诉讼，申请财产保全的，以虚假诉讼罪定罪处罚。

（八）强奸罪，强迫卖淫罪，引诱、介绍卖淫罪

犯罪嫌疑人实施套路贷行为，在索债过程中，以公布裸照或视频为要挟，强迫与被害人发生性关系的，以强奸罪定罪处罚；以公布裸照或视频为要挟，强迫、引诱或介绍被害人卖淫的，以强迫卖淫罪或引诱、介绍卖淫罪定罪处罚。